在云計(jì)算、星空人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等眾多技術(shù)的沖擊下，金融科技行業(yè)走在了變革創(chuàng)新的十字路口。如何利用 IT 創(chuàng)新引領(lǐng)金融創(chuàng)新，在海量金融數(shù)據(jù)中尋求價(jià)值，是金融科技領(lǐng)域當(dāng)下最為關(guān)注的話題。
2020 年 11 月 24 日，路孚特主辦、極客邦科技承辦的“ReFinTech 探索 2021 金融科技大會(huì)”如期而至。與往年不同，今年的 ReFinTech 轉(zhuǎn)為線上舉辦，為期三天的會(huì)議全部以直播形式呈現(xiàn)。少了一分現(xiàn)場(chǎng)的熱鬧氣氛，卻吸引了更多關(guān)注金融前沿趨勢(shì)的從業(yè)者在線上參與交流。來(lái)自 ThoughtWorks、鬧騰科技（NOVATOP）、第四范式等企業(yè)的嘉賓與路孚特齊聚一堂，并帶來(lái)了一系列精彩的演講分享。路孚特與 ReFinTech 并沒(méi)有因?yàn)榭陀^環(huán)境的沖擊而停下腳步，而是以全新的姿態(tài)繼續(xù)前行，履行自己探索金融科技未來(lái)圖景的責(zé)任。
1探索 2021：金融科技走在時(shí)代的交叉點(diǎn)
隨著云計(jì)算、星空人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的興起以及在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，整個(gè)金融行業(yè)都在面臨著前所未有的智能化改革。疫情帶來(lái)的沖擊更使得數(shù)字化成為了不可阻擋的趨勢(shì)，各行各業(yè)正加速其數(shù)字化改革進(jìn)程，各金融科技公司都在不停地進(jìn)行場(chǎng)景方面的創(chuàng)新，以促進(jìn)金融行業(yè)的生態(tài)發(fā)展以及服務(wù)模式完善。
——路孚特（中國(guó)）科技有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理、全球技術(shù)實(shí)施副總裁黨曉青
今天的金融行業(yè)正身處傳統(tǒng)模式與新興理念交錯(cuò)沖擊的漩渦中心。IT 領(lǐng)域一系列創(chuàng)新技術(shù)的興起與普及，為金融行業(yè)打開(kāi)了全新的視野、帶來(lái)了前所未有的可能性與挑戰(zhàn)。金融與科技正在加速融合，創(chuàng)新與探索正在成為整個(gè)金融領(lǐng)域的主旋律。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在積極探索金融科技應(yīng)用、加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融產(chǎn)品服務(wù)提供上正不斷走向融合。與此同時(shí)，科技公司與金融機(jī)構(gòu)通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的形式共同構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)能力。金融與科技的相互融合，不管是對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新，還是對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型和效率提升，都有重大意義。——路孚特（中國(guó)）科技有限公司總經(jīng)理、全球數(shù)據(jù)平臺(tái)質(zhì)量工程總監(jiān)李建兵
在前沿科技的助力下，金融行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中扮演的角色愈加重要。從為普通家庭提供個(gè)性化理財(cái)建議，到幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)貸款服務(wù)；從提前預(yù)測(cè)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，到幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握行業(yè)整體運(yùn)行狀況，個(gè)性化金融、普惠金融、數(shù)字化金融……所有這些變革，背后都離不開(kāi)大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等現(xiàn)代技術(shù)的綜合運(yùn)用。與此同時(shí)，技術(shù)、理念與業(yè)務(wù)的革新也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)與障礙，如何把握好其中的平衡點(diǎn)，構(gòu)建真正開(kāi)放、共享、共贏的金融平臺(tái)，是行業(yè)需要持續(xù)追尋的終極答案。
在這樣的背景下，今年的 ReFinTech 大會(huì)以“探索金融科技新邊界”為主題。作為全球領(lǐng)先的金融數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施提供商，路孚特希望借本次峰會(huì)，與行業(yè)先驅(qū)者一道探索未來(lái)五到十年內(nèi)，中國(guó)與全球金融產(chǎn)業(yè)如何利用新技術(shù)為自身賦能，并尋找更多機(jī)遇與價(jià)值。本屆峰會(huì)涵蓋云計(jì)算、星空人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)治理等話題，從微觀層面探討了金融科技發(fā)展道路上的諸多細(xì)節(jié)。接下來(lái)，就讓我們共同回顧峰會(huì)的精彩內(nèi)容，感受行業(yè)大咖的思想碰撞吧。
2議題一：AWS 微服務(wù)及無(wú)服務(wù)器架構(gòu)探秘
微服務(wù)和無(wú)服務(wù)器架構(gòu)，是近年來(lái)伴隨云計(jì)算產(chǎn)業(yè)興起的兩大企業(yè)軟件理念。本次峰會(huì)的第一個(gè)議題，就是來(lái)自鬧騰科技創(chuàng)始人李偉明老師關(guān)于 AWS 微服務(wù) / 無(wú)服務(wù)器架構(gòu)的深度分享。
李老師介紹，現(xiàn)代微服務(wù)架構(gòu)的主要優(yōu)勢(shì)在于可以利用容器技術(shù)，以隔離的形式運(yùn)行大量應(yīng)用，從而滿足多種多樣的業(yè)務(wù)需求與擴(kuò)展性要求。當(dāng)容器技術(shù)與云端計(jì)算集群結(jié)合時(shí)，為了簡(jiǎn)化企業(yè)客戶開(kāi)發(fā)運(yùn)維團(tuán)隊(duì)的工作，云提供商就通過(guò)無(wú)服務(wù)器架構(gòu)隱藏了集群基礎(chǔ)設(shè)施維護(hù)、應(yīng)用部署升級(jí)等工作的復(fù)雜性。以 AWS 云服務(wù)為例，應(yīng)用就可以部署在 Fargate 無(wú)服務(wù)器容器環(huán)境中，并通過(guò) ECR 服務(wù)來(lái)管理容器鏡像。
當(dāng)服務(wù)數(shù)量越來(lái)越多后，用戶還可以使用 AWS 云地圖服務(wù)來(lái)解決服務(wù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。關(guān)于服務(wù)擴(kuò)展，AWS 的服務(wù)自動(dòng)擴(kuò)展技術(shù)完全無(wú)需用戶干預(yù)。服務(wù)之間的通信可以靠 AWS 服務(wù)網(wǎng)格來(lái)處理，日志、搜索、警報(bào)等需求也有 Kinesis、Elastic Search、CloudWatch 等服務(wù)來(lái)解決。AWS 提供的 Lambda 無(wú)服務(wù)器函數(shù)計(jì)算服務(wù)，則使開(kāi)發(fā)者只需編寫(xiě)函數(shù)即可構(gòu)建應(yīng)用等等。
總體而言，基于 AWS 提供的各項(xiàng)服務(wù)，企業(yè)可以完全擺脫底層基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)維管理壓力，將資源和精力專注在應(yīng)用程序和業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)上。對(duì)于金融行業(yè)而言，這就意味著不熟悉 IT 技術(shù)的企業(yè)也可以快速利用現(xiàn)代 IT 成果來(lái)賦能業(yè)務(wù)，更好地實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。
3議題二：企業(yè)級(jí)金融數(shù)據(jù)平臺(tái)云上研發(fā)之路
路孚特是全球金融領(lǐng)域提供數(shù)據(jù)最多的企業(yè)之一。本次峰會(huì)上，來(lái)自路孚特?cái)?shù)據(jù)平臺(tái)的研發(fā)部總監(jiān)董玉棟和研發(fā)經(jīng)理郭靖原介紹了路孚特金融數(shù)據(jù)上云的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
傳統(tǒng)上，路孚特的金融數(shù)據(jù)類型眾多、結(jié)構(gòu)不一、使用方式各異，且分布在全球不同地區(qū)的數(shù)據(jù)中心內(nèi)。為了方便客戶一站式獲取這些數(shù)據(jù)并從中受益，路孚特將 14 個(gè)大型數(shù)據(jù)中心、近 8 萬(wàn)服務(wù)器、50 多種數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用和 82 種數(shù)據(jù)模型完全遷移到了 AWS 公有云端。遷移完成后，數(shù)據(jù)中心數(shù)量減少至 8 個(gè)，私有服務(wù)器預(yù)計(jì)減少 2/3，數(shù)據(jù)模型也將統(tǒng)一至 19 種，同時(shí)可以方便地?cái)U(kuò)展更新應(yīng)用和計(jì)算資源。
相比企業(yè)私有的 IT 架構(gòu)，云服務(wù)的優(yōu)勢(shì)有很多，包括更好的運(yùn)維能力、安全性、敏捷性，簡(jiǎn)化開(kāi)發(fā)、集成和部署的流程，增加彈性，同時(shí)更好地控制成本支出。郭老師介紹，路孚特在上云的過(guò)程中針對(duì)云端架構(gòu)的特性做了很多針對(duì)性研發(fā)和優(yōu)化，走過(guò)了不少坑，最終才達(dá)到了較為滿意的效果。以此為參考，金融企業(yè)在上云過(guò)程中也要注意自身的能力發(fā)展，才能真正有效利用云服務(wù)實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型。
4議題三：金融機(jī)構(gòu)智能在線化運(yùn)營(yíng)
峰會(huì)第二天，第四范式科技產(chǎn)品商業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)人于佳探討了零售金融業(yè)務(wù)的智能在線化運(yùn)營(yíng)這一主題。
于老師提到，智能在線化運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵在于思維轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)的銀行卡思維轉(zhuǎn)變?yōu)?nbsp;APP 思維，通過(guò) APP 搭建服務(wù)生態(tài)來(lái)滿足客戶需求。基于 APP 觸點(diǎn)，企業(yè)可以探索很多非金融性質(zhì)的場(chǎng)景，從各個(gè)層面提升用戶的使用體驗(yàn)，通過(guò)智能化、在線化的方式覆蓋客戶碎片化時(shí)間。核心而言，就是以用戶價(jià)值驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。
第四范式提供了一套完整的智能線上引擎方案，幫助金融行業(yè)提升私域流量和變現(xiàn)能力。企業(yè)可以通過(guò)各類客戶場(chǎng)景數(shù)據(jù)，繪制完整的客戶畫(huà)像并形成閉環(huán)，為客戶提供更多內(nèi)容來(lái)滿足個(gè)性化需求，進(jìn)而將客戶的很多被動(dòng)行為轉(zhuǎn)化為主動(dòng)消費(fèi)行為，等等。
總結(jié)來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的成熟方法，以對(duì)客戶干擾最小的方式提升客戶價(jià)值、精準(zhǔn)變現(xiàn)。
5議題四：星空人工智能賦能金融服務(wù)——后疫情時(shí)代的“危”與“機(jī)”
路孚特金融戰(zhàn)略客戶技術(shù)總監(jiān)諸贊松的分享，主要結(jié)合路孚特的數(shù)據(jù)產(chǎn)品與技術(shù)來(lái)探討如何利用 AI 技術(shù)幫助企業(yè)在后疫情時(shí)代防控風(fēng)險(xiǎn)。
諸老師認(rèn)為，銀行業(yè)需要在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上探索成熟的 AI 應(yīng)用。AI 可以在智能客服、面部識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、輿情分析等諸多領(lǐng)域幫助金融企業(yè)提升運(yùn)營(yíng)效率和降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。路孚特也提供了一系列基于 AI 技術(shù)的金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品，包括分析金融時(shí)間序列數(shù)據(jù)的 Datastream、利用自然語(yǔ)言處理的 Check One、幫助分析師分析報(bào)告的智能閱讀器、實(shí)時(shí)關(guān)聯(lián)新聞與股價(jià)的 Mosaic，等等。
在數(shù)據(jù)層面，路孚特提供了可以匯總?cè)蚪鹑跀?shù)據(jù)流動(dòng)狀況的 Lipper 產(chǎn)品，以及分析供應(yīng)鏈新聞的 Eikon App；模型層面，路孚特開(kāi)發(fā)了高質(zhì)量金融模型 StarMine，可以反映各個(gè)公司的抗危機(jī)能力等。在這些基于 AI 技術(shù)的產(chǎn)品和服務(wù)的幫助下，企業(yè)就可以充分利用路孚特提供的金融數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)抗危機(jī)，進(jìn)而把握新的機(jī)遇。
6議題五：金融穩(wěn)定——區(qū)塊鏈?zhǔn)锹闊┲圃煺哌€是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)器
在金融科技領(lǐng)域，區(qū)塊鏈?zhǔn)墙陙?lái)最熱門(mén)的話題之一。在本場(chǎng)分享中，ThoughtWorks 區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人劉尚齊就區(qū)塊鏈在金融風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用做了一些思考和總結(jié)。
劉老師提到，互聯(lián)網(wǎng)新興金融業(yè)務(wù)的興起實(shí)際上帶來(lái)了更多的潛在風(fēng)險(xiǎn)，給監(jiān)管帶來(lái)了很大難度。在這樣的背景下，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)常被認(rèn)為是傳統(tǒng)金融體系的破壞者，但其實(shí)只要妥善應(yīng)用，區(qū)塊鏈技術(shù)也是可以用來(lái)改善隱私保護(hù)、降低信用風(fēng)險(xiǎn)的。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈支持者所追捧的一些優(yōu)勢(shì)，例如不可篡改、去中心化等，也并非絕對(duì)化的真理。客觀來(lái)講，區(qū)塊鏈技術(shù)是中性化的，有可能帶來(lái)更多監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，也可以充當(dāng)監(jiān)管的強(qiáng)力技術(shù)工具。
簡(jiǎn)而言之，區(qū)塊鏈可以在身份管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易管理等層面，利用自身的技術(shù)特性對(duì)現(xiàn)有體系帶來(lái)很多幫助。在未來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)有機(jī)會(huì)成為監(jiān)管科技的重要抓手，成為金融穩(wěn)定的助力要素。
7議題六：金融行業(yè)需要怎樣的云上數(shù)據(jù)管理能力
本屆峰會(huì)的最后一個(gè)議題，是路孚特企業(yè)架構(gòu)總監(jiān)陳強(qiáng)帶來(lái)的企業(yè)云端數(shù)據(jù)管理探索。在金融機(jī)構(gòu)上云的道路上，遷移策略總結(jié)起來(lái)可以歸納為 3R：Rehost、Replatform 和 Refactor。Rehost 就是搬遷，將系統(tǒng)整體遷移到云端環(huán)境；Replatform 是換新，將原有平臺(tái)替換為兼容的云服務(wù)；Refractor 重構(gòu)則是指利用云原生體系重新設(shè)計(jì)和部署，完全轉(zhuǎn)向全新架構(gòu)。
陳老師認(rèn)為，上云之路有難有易，難點(diǎn)主要集中在金融機(jī)構(gòu)的特有數(shù)據(jù)管理需求上，例如云端背景下的數(shù)據(jù)隱私和安全等。為解決這些難點(diǎn)，行業(yè)出現(xiàn)了推動(dòng)云上數(shù)據(jù)管理能力模型的工作組，為金融機(jī)構(gòu)定義和開(kāi)源相關(guān)能力和模型的最佳實(shí)踐。金融企業(yè)只要遵循這一工作組的具體成果，就可以比較輕松地解決云上數(shù)據(jù)管理的需求。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化也為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了更多機(jī)遇，可以更規(guī)范地探索實(shí)踐路線、確定優(yōu)先級(jí)、與其他廠商交流合作。對(duì)于國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)而言，這也是與國(guó)際接軌、合作共贏的良好機(jī)會(huì)。作為云上數(shù)據(jù)管理能力模型工作組的主體機(jī)構(gòu)之一，路孚特愿意支持國(guó)內(nèi)和亞洲區(qū)域性的客戶與合作伙伴，在金融科技和數(shù)據(jù)管理能力共同學(xué)習(xí)和發(fā)展進(jìn)步。
8展望未來(lái)：金融科技行業(yè)的下一段征程
短短三天的線上議程結(jié)束了，本屆 ReFinTech 峰會(huì)的影響力卻剛剛開(kāi)始顯現(xiàn)。從云計(jì)算到大數(shù)據(jù)，從區(qū)塊鏈到星空人工智能，ReFinTech 展現(xiàn)了 IT 技術(shù)賦能金融產(chǎn)業(yè)的美好前景與巨大價(jià)值。未來(lái)幾年，隨著全球經(jīng)濟(jì)逐漸從疫情沖擊下復(fù)蘇，金融行業(yè)需要肩負(fù)起對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)與平衡責(zé)任，幫助世界更快走向下一個(gè)繁榮階段。在這一過(guò)程中，金融科技的重要性將愈加突出，勢(shì)必成為兩大行業(yè)共同關(guān)注、合作共贏的焦點(diǎn)領(lǐng)域。
未來(lái)，路孚特將舉辦更多類似的行業(yè)交流活動(dòng)，和行業(yè)伙伴一起探索金融科技產(chǎn)業(yè)方向，展現(xiàn)更多金融科技的力量與價(jià)值。
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